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花多少钱买保险最划算 适合才会合理

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      当今社会,风险无处不在,怎样规避风险?购买保险是一个不错的选择。是不是花的钱越多安全系数就越高呢?花较少的钱能不能买到较大的保障呢?不同的生命周期、家庭结构,不同的收支情况,决定应该购买的保险产品是不同的,适合才会合理。

      我们不妨想想人一生走过的历程,为了方便,我们把它分成五个阶段:第一个单身,第二个阶段是二人世界,第三个阶段是三口之家,第四个阶段是成熟家庭,第五个阶段是退休生活。

  
      单身:意外险首当其冲
 
      首先看看单身,单身状态可以用三句话来做一个简单的概括:第一,收入不高花费大;第二,活力四射风险多;第三,独生子女责任重。

      在这个阶段特点的背景之下,給这样的人的保险计划首当其冲、不可或缺的是意外险。很多人会存在着这样那样的侥幸心理,总会觉得这種挂矊嵞事概率太低了。其實打开报纸,几乎每天都有关于意外事箤嵞报道,只不过因为这些事情一直以来发生在别人身上,你就觉得它是个故事,但有一天,这些事如果真的发生在我们身上,这就叫事故,而且极有可能是一生无法弥补的伤痛和遗憾,对这样的单身来讲,一张意外险保单就是最重要的,而且是首当其冲的。
  
      买一份意外险到底要多少钱?这要看你找到了谁,找到了哪家公司,找到了哪个产品。市面上有大量的意外险,让你看得眼花缭乱。我们的建议是:购买意外险时,首先看价格,这个价格不是指绝对数,是相对于保额而言的价格,当然是最便宜最好;第二要注意免赔额,买免赔额最低的,越低越好。

  
      二人世界:适合购买连生险

      两个人刚刚结合时属于人生当中最甜蜜,对未来生活充满了无限向往的阶段。而恰恰也是在这个阶段,要买车,要买房,要准备生孩子,所以在这个阶段也是积累原始储备最重要的一个阶段。

      在这个阶段,第一点要注意的是,把婚前两个人买的保险都整理出来,能够保证续保的能力;第二点要注意是,有了车、有了房之后,要注意把意外险的保额和车贷、房贷的额度基本持平,要把这个额度加在意外险上:这意味一旦发生风险的时候,你可以让你的另一半,不用离开你们曾经辛辛苦苦共建的爱巢,不用离开你们曾经踏遍千山万水的那辆爱车。 

      现在市面上有一種产品,非常适合这样的两口子,叫连生险。这个险種的被保险人是两个人,夫妇两个人,同样的保险责任,只出一张单证的话,能够在一定程度上节约成本。

  
      三口之家:定期寿险不可或缺

      对于三口之家来讲,首先是要把意外险买到,第二是购买定期寿险,第三,在蕦嵄的情况下,可以购买一定的重病疾病保险。其中最不可或缺的是定期寿险。 

      定期寿险相对来说性价比是最高的,以最小的投入获得最高的保障。定期寿险是包括大病的,在这个意义上来讲它除了涵盖意外,大病等各種状况它也涵盖在内。

      此外,购买重大疾病保险,最重要的是缴费期的问题,可能有时候我们拿到条款以后,会发现一次性缴费会比20年、30年缴费便宜。那么最经济的是不是就是最好的呢?答案是否定的。我们建议,购买大病保险一定把缴费期拉得越长越好,只要你对你未来的收入有信心。因为这里有一个豁免原则,比如我的缴费期是30年,假如被保险人在第3年就患重大疾病的话,后27年的保费都是免缴的。

      现在市场上各家公司的产品都不一样,有的说保21種大病,有的说保27種、32種,是不是保得越多越好呢?也不尽然。你要仔细去看条款,因为条款会写得很清楚,比如说有的公司的条款,你得了其中的一種病,它只能赔付保额的10%,而有的公司的条款,你得了其中任何一種病,它都会把保额的100%赔付給你。

      购买重疾险,除了要注意以上两点外,一定要再加一份附加险。客观地说,附加险对各个保险公司来讲都不是一个赚钱的产品,很大程度上它是对自己客户的一个优惠。



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