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人生必备保单应该具备哪几张?

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       在人一生中不同的阶段,会面临不同的财务需求和风险,而在各种金融工具中,保险可以起到风险化解和财务保障的作用。综合分析来看,从出生到终老,人的一生之中至少需要四张不同的保单,才能做到最基础的保障。


  第一张:意外险保单

  人的一生中随时随地都要面临各种风险,因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单,也是人生中的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付,从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段,一份意外险将大大减少财务负担。意外险是目前各家保险最基础的业务之一,也应是每个人的必备险种。


  第二张:重疾医疗保单

  根据医学统计显示,相当多的都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。如今各种医疗费用持续高涨,尤其是大病医疗费用更是普通家庭难以负担,带来巨大的家庭财政黑洞,甚至吞噬掉多年积累的财富。尽管许多人的社保中都有医保,但其账户金额远远不能覆盖大病医疗所需,因而需要配置一张重疾医疗保单来加以弥补。通过重疾医保成为转移因病致贫风险、获得保障的方式。

  目前,各家保险公司的重疾险费用也各不相同,直接与保额相关。保险专家建议,投保的保额应根据能够负担预期的治疗费用来确定。此外,不同的重疾险承保的疾病种类和范围也各有不同,从而带来费用和后续理赔的差异,这需要投保时加以辨别。


  第三张:养老保险单

  随着人口老龄化的加剧,养老险成为近年来保险公司的一大新亮点。由于通胀,辛苦一生积累的财富甚至有可能无法负担未来高涨的物价水平。“未富先老”的一代究竟如何养老,成为步入中年的人群不得不面临的问题。尤其是如今的人口结构逐步呈现倒金字塔形,很多城市居民都只有一个孩子,未来出现两个孩子负担四个甚至更多的老人局面,对下一代的经济也造成一种巨大的压力。规划自己的养老问题,已经成为迫在眉睫的一件需要考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的,专家建议,应在资金允许的情况下,应考虑配备一张养老保险保单。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。此外,养老保险应当尽早购买,买得越早,获得的优惠越大。


  第四张:保障财富的保单

  货款买房、买车,但对于贷款者也背负了沉重的压力,一旦出现问题,巨额贷款将成为无法承担的风险。为了把这一风险转移出去,保险可以为个人及家庭提供财富保障。只要人还活着,或者说还健康有能力就代表着财富能源源不断被创造出来,保障了人本身就是保障了他的财富。此外,人寿保单还有避债和避税的功能,人即便不存在了,保险金可以不受债务纠纷以及收税的困扰,从而实现财富的顺利传承。



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