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公寓火灾,哪些保险可以买单?

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      一场大火,将整幢大楼烧得面目全非,失去亲人的人们痛哭流涕,房屋发生严重损毁的人们也伤心落泪,同时也再次向广大市民敲响了保险警钟。面对火灾这类重大意外,我们忍不住要问,你为自己,为家人,为家庭的财产投保过么?!   


      寿险、意外险、医疗险能给力   

      人身伤亡方面,因为火灾引发的身故,通过各类寿险、意外险,只要合同依然在有效状态下,都能得到全额的理赔金。假使家人由于火灾不幸身故,家属在悲痛之余,也要尽力回忆一下,亡故者是否曾经作为被保险人,购买过各类寿险,包括终身寿险、定期寿险、两全保险、万能险、投连险,有没有投保过各类意外险。假使有购买过,即使相关的保单已经在这次火灾中丢失损毁,也可以向投保公司咨询相关理赔手续怎样办理。因为在保险公司系统中,仍然会有相应的投保记录留存,包括纸质合同。   

      除此外,家属也要记得询问一下,身故者所在企业、团体,有没有曾经投保过各类团体寿险、团体人身意外险,因为这两类保险也能对大火中不幸遇难者提供保险理赔。作为投保者及家属,最好能尽快主动联络保险公司或代理人。   
      假使是在这场大火受伤而住院,发生住院医疗费用,那么,假使曾经投保过医疗费用报销类保险,也能得到相应的理赔。假使投保过医疗津贴类保险,则可以按照约定的每日津贴额度获得一定的保险金补贴。假使在这场大火中受伤,且导致残疾,那么通过含有残疾保障责任的各类寿险,或是意外险,也可以按照残疾等级不同,获得相应的理赔金。   


      家财险可理赔房屋家财损失   

      这次火灾,过火房屋及家庭财产类损失也是非常严重的,假使曾经投保过家庭财产类保险,包括团体家财险,基本上都能获得一定的理赔。家财险的承保范围很宽泛,既可以包括房屋本身,也可以针对房屋内财产,比如可包括房屋装修、家用电器、床上用品、服装与家具等其它家庭财产。还可以附加选择盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金及金银珠宝险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等。   

      当前市场上出售的保障型家财险一般都是按照不同保险责任分项或组合保险的,大多数产品可以按照具体保险项目提供弹性选择。这类险种费率低保障程度高,一年一两百元的保费投入,就可获得几十万元甚至百万元的保障。假使房屋在这次大火中因为过火,造成房屋主体结构损坏,确实丧失了居住功能的,家财险是能赔付的,但具体理赔金额要经保险公司具体查勘,或者公估后才能确认。   

      而室内财产损失部分,主要还是根据保险合同,按照项目分项赔付。比如,家用电器,金银首饰、现金,等等,都可以按照项目逐项分类赔付。但他提醒广大投保人,分类赔付一般都是有约定限额的,最高理赔金不得超过合同约定的限额。虽然理论上,在保险事故发生后的一定时间内,家财险都可以申请索赔,但作为投保者,一定要尽早报案,尽早申请理赔,在火灾过后要理清思路,想想自己或所在企业是否曾经投保过家财险。由于家财险理赔过程中,一般是以发票等票据作为确定理赔金额的重要依据的,但火灾的情况比较特殊,很多票据都会丢失损毁,包括装修材料发票、家用电器的发票、金银首饰的发票等等。所以,最好能尽量保持火灾现场的原貌,那么等保险公司核赔人员到现场查勘的时候,至少还能在废墟中找到一些“蛛丝马迹”,加快理赔速度。   

      假使在现场找不到证据,那么也可以向保险公司提供二手证据,比如以前的家庭内部结构照片,或者当初装修时留在装修公司的合同等,总之,要尽量找到可以证明房屋及室内财产价值的证明性材料,才有利于申请理赔。除此外,现在市场上还推出了很多保障内容丰富多彩、五花八门的新型家财险。比如,房东险,租客险等,假使是这类家财险,因为这场大火导致房屋损坏,投保者除了对房屋本身的损失可以申请一定的理赔外,房客为此产生的在外过渡性租借的费用,也可以按照合同本身的约定,获得一定的补偿金。   


      房贷险重要性不容忽视   

      这次大火,还将房贷险重新拉回我们的视线范围。由于从2005年起,大部分银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险了,因此实际上购房借款人购买房贷险的比例相当低,相当部分人在购房时候为了“节约”几千元,选择了不购买房贷险。可是事实上,类似发生火灾后,造成贷款人身故或残疾,或者房屋主体结构大面积损毁,房贷险的保障功就显得非常重要了。   

      当前上海市场上的房贷险,一般都可提供两大块保障,一块内容是保障房屋主体结构(建筑物本身、墙面等,不包括室内装潢与室内物件)遭受损失,同时保障还贷人因为遭遇意外伤害事故而丧失还贷能力的情况,也就是“还贷保证责任保险”。   

      我们再次提醒广大读者,假使今后按揭贷款购房,最好还是能投保房贷险,加强对房屋本身及借款人(包括主要借款人与次要借款人)的保障力度。



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