其实，如果你每个月都有稳定的收入，收支平衡略有结余，另外家底殷实，能对付每年的持续通胀，你就不需要买养老险；如果你一生健康，或者生病了也有地方可以全额报销，你就不需要买健康险；如果你上无老下无小，一人吃饱全家不愁，你也就不需要买人寿险。说到底，究竟买多少保险当取决于你自己，取决于你到底为自己和家人花掉多少未来的收入。 

      就以本案例中的张欣来说，目前状态下，上无赡养老人之压力，下无抚育子女之压力，身体健康，有房无贷。现在的收入足够应付当下各项开销，所以看起来他似乎不需要买什么保险。 但是，如果张欣要买车了，新增的贷款需要动用未来的收入来偿还，这时需要一份保险来提供保障。如果，考虑未来自己老了的时候要有一份稳定的养老金，这时还需要一份保险来进行强制储蓄。如果，将来考虑要结婚生子，现在的资金或许不一定能够满足未来养育子女的各项费用了，就势必需要动用到未来的收入，这时就需要一份保险来保障未来的收入。 

      所以，鉴于张先生目前的状况和未来的预期，我的建议是年轻人购买一些“消费型”的人寿保险，既经济实惠、又能满足现阶段保障的需求。推荐给年轻单身人士的常见“消费型”组合一般为：定期人寿保险+附加意外伤害+附加意外伤害医疗。平安新推出的“护身福”综合保障计划，在30种重大疾病赔付的基础上，新增8种20%保额的轻度重疾独立赔付，在公共交通意外双倍赔付的基础上扩展自驾车驾驶、乘坐意外双倍赔付。

      同时，意外保障突破现有的意外险交几年保几年的交费期限制，保险期限不必与主险交费期等长，扩展至主险交费期外，意外保险责任至70岁，不再受限于主险交费期，与其它短期意外险相比可以享受更持久的保障。对于张先生这样希望通过最少的保费建立全面保障的年轻人来说，这种产品是不错的选择。 

      保险就是人们不可或缺的部分，保险的强大保障作用，之于人们，不仅仅可以当人们受到损失时，偿还人们的经济，还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。