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专业人士教您如何正确选择适合自己的保险

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      在保险网上常常有人咨询,什么样的保险最好?而业务员回答是:"保险没有最好,只有适合。" 商业保险本身就是商品,各家公司的产品利率,投资环境,都差不多,不同的就是公司的经营管理,产品的信誉度,服务的品质,市场的认同度。 首先,无论是什么人面临的人身风险都一样,都离不开生,老,病,死,残。其次,我们将需要保险的人群分成不同的类别。 

 
      一,刚参加工作的年轻人 

      a,年收入2-4万,事业刚起步,要孝敬父母和规划未来,有计划的生活为自己创造一个圆满的人生。运用保险低保费高保障,转移有可能发生的人身风险,保障收入和资产的安全。建议制定月存计划买分红类的保险组合,选择缴费期长(20,30年交费)的终身寿险为主险,这样附加险就可以保的时间长。(因为附加险的交费期都是随主险交费期的,而附加险都是低保费高保障的,意外,重疾,住院等。风险发生的概率较高且保险期为一年的保障性险种,续保期限也就是是缴费期限。) 

      b,年收入在5万以上,可以选择万能型,投资型的保险组合。现在的非传统险,具有传统保险的保障功能意外,还具有较灵活的投资功能,养老功能。希望保障更全面的还可以附加津贴型,不要发票报销的住院保险。 


      二,三口之家

      a,工薪族,家庭总收入5-6万,首先考虑家庭成员的医疗保障,主要收入来源者,职业风险较高者,选择交费期长的低保费高保障,以分红型终身寿险附加定期消费型的保障较全面的保险组合,保障全面的组合基本上是有险就能赔。其次,考虑爱人,(女同志一般较高寿,建议考虑意外,重疾兼养老的保险组合)孩子首先考虑意外,住院类团险或卡式保险,有条件为他储蓄再考虑教育保险,返还快的分红险。 

      b,中高收入家庭,年收入8万以上,建议选择万能型或投资型的保险组合,(也可以选择分红型)总之,家庭的年缴保费是年收入的15%左右,不超过20%。个人的寿险保额是本人年收入的5-10倍。保险组合一般是主险(寿险)+附加险(意外,意外医疗,重疾,住院医疗等(有费用型,津贴型)孩子的保险建议考虑定额返还的分红型主险再附加意外,住院,重疾和教育或少儿万能险,少儿投连险。 

      c,富贵族家庭,年收入50万以上,在中高家庭的保障基础上再增加高额保障以及高档的住院医疗保险。建议增加快速返还的财富型保险,此类保险可以积累财富,合理避税,资产保全。万一生意急需现金还可以利用保单贷款来缓资金短缺的解燃眉之急。 


      三,根据自己的保障现状和缴费能力选择主,附险的搭配。 

      1,主险,一般是可以单独买的寿险(以身故为给付的)有定期(消费型和返还型),终身(返还型)。 

      2,附加险是不可以单独买的,必须附加于主险,随主险交费期而生效。(例如:附加意外伤害,意外医疗,附加住院费用,附加住院安心,附加定期寿险等),附加险的份额有一定比例的投保规则。 

      3,一般保障功能全面的的保险组合是: 寿险+附加重疾+附加意外伤害+附加意外医疗+附加住院费用 

      因此,一份好的保险计划是和业务员共同讨论制定的,也就是适合自己的就是最好的。 



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