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中民保险网为您解读保险责任终止和保险合同终止的区别

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     随着人们生活水平的日益提高,以及对生命安全意识的增强,购买各种保险产品已经成为大多数家庭的选择。而您了解有关保险责任终止和保险合同终止的区别吗?投保需要注意的常见事项有哪些?怎么才能买到真正适合自己的保险产品?







     保险责任终止和保险合同终止的区别



     首先,二者是不同的概念。保险责任终止是指保险人承担的保险赔偿责任终止。而保险合同终止是指保险合同成立后因法定或约定事由发生,使合同确定的权利义务关系消灭,法律效力完全消失的事实。







     1、涵盖范围大小不同



     保险责任终止是针对某一项具体责任的终止,而保险合同含有多个保险责任,比如终身重疾保险中,就常有身故保险责任、重大疾病保险责任和高残保险责任等多项责任。







     2、保险责任终止≠保险合同终止



     有这么一个案例,被保险人投保旅游综合意外伤害保险,因昏迷、败血性休克在医院死亡。保险公司按照约定的保险金额给付被保险人医疗、身故保险金,被保险人责任终止。在该案例中,被保险人身故,赔付之后保险责任即终止,保险合同也就终止了。



     那么在没有身故的赔付案例中,保险合同是否继续有效?比如健康险里的终身重疾险,如果在合同有效期内首次发生重大疾病,保险公司按照约定的保险金额给付重大疾病保险金后,保险合同中对于重大疾病保险金给付的保险责任就会终止,但是保险合同继续有效,被保险人身故或高残时再给付身故保险金或高残保险金后,保险合同才终止。



     所以我们可以知道:保险合同终止,保险责任肯定就终止了;反过来保险责任终止了,保险合同不一定终止。







     保险责任终止和保险合同终止的原因有哪些?



     保险合同关系是一种债的关系。任何债权债务都是有时间性的。保险合同订立后,虽然未发生保险事故,但如果合同的有效期已届满,则保险人的保险责任即自然终止。这种自然终止,是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。



     合同解除,是我们较为常见的保险合同终止的另一类原因。除此之外,还涉及到合同因违约失效终止、因履行而终止等原因。



     针对被保险人的某些违约行为,保险人有权使合同无效。比如投保人不能如期(包括在宽限期在内)缴纳保险费,则保险人可以使正在生效的合同中途失效。



     在保险事故发生后,保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后,保险合同也即告终止。



     相对于保险合同终止,保险责任终止也涉及到了自然终止、履行中止,违约终止,需要注意的是,当协议终止时,在保险合同有效期内,保险责任随之终止;



     还有一种情况下,保险人也不承担保险责任。就是在投保人以欺骗手段,骗取保险人签订了保险合同,在保险人发现后,此种合同自始无效。







     投保时要注意哪些常见事项?



     1、了解保障范围 



     每一个险种不可能对任何人适用,所以投保前一定要弄清楚保障范围,从而选择最为适宜的险种进行投保,以免投保后又觉不“合身”。再去办理退保,从而带来不必要的麻烦和苦恼。



     2、熟知保险责任,切莫盲目投保



     目前,保险市场上的险种层出不穷,很多用户在面对形形色色的保险品种时,其实并没有真正看懂保险条款。因此,在投保前一定要请业务员认真、详细地为您讲解保险条款的特点及保险责任,并做到对保险条款中列明的保险责任特别是免除规定完全了解。



     对出险后如何索赔等事项也要了解清楚,避免产生误解甚至造成不必要的保险纠纷。



     3、履行如实告知义务,以免自食苦果。



     保险合同要以当事人双方诚实信用为基础,投保人或被保险人对于投保单的有关事项应当如实填写,对保险公司的询问应如实告知。







     买保险看似简单,其实也是一门不小的学问,基于投保人的利益,我们建议大家购买保险前,应考虑个人财务能力,在全面考虑所有需要投保的项目时,还需要进行综合安排,应避免重复投保,使用于投保的资金得到最有效的运用。





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