理财师解答  

       家庭正值事业发展巅峰，而孩子尚年幼，目前应是事业成熟期和家庭成长期。目前的家庭状态主要是事业上小有成就，上有老、下有小，家庭责任重大。因此，对于事业成熟期和家庭成长期而言，需要一个全面的保障规划。同时，家庭的投资渠道在于风险性较高的证券市场，建议以保值增值的形式储备自己的养老金和孩子的教育金。 

       投保建议 人寿保险区别于其他金融工具的最基本功能是保障。购买人寿保险，会在发生意外的时候，为家人提供一笔可观的资金，稳固家庭经济，减轻不幸。家庭保障规划重点仍应侧重家庭经济支柱的人身保障。收入占家庭总收入的70%，是其家庭的主要经济支柱，预防风险于未然，这是责任，也是对家人最好的保障与爱心，所以需要一份高额的、全面的保障产品，以防止突发事件的发生。 男主人：有车族的意外风险高于常人，所以生命保障是整个保险方案的重中之重，意外险和寿险的保额分别拟定100万元；重大疾病保险的保额为20万元，整个家庭的医疗保障很全面，无需重复投保，补充住院津贴保险200元/天；养老保险按阶段领取，其中65周岁领取50万元，70周岁领取236600元。每年的保费支出36346.5元，缴费期20年。 女主人：意外险和寿险分别为50万元；重大疾病保险的保额为10万元，补充住院津贴保险100元/天；养老保险从60周岁领取至84周岁，累计领取50万元以上（含中档红利）。每年的保费支出15478.5元，缴费期20年。 孩子：投保终身重大疾病保险（分红保额递增型），保额10万元，保障终身；附加综合意外、医疗保险；同时，投保10万元保额的两全保险（分红险），附加大学教育金，18至21周岁每年领取不低于2万元的教育金，24周岁领取10万元+红利的创业金。每年的保费支出12356元。