保险专家分析 智胜人生是平安一款典型的万能险，万能险的优点明显，万能险非常的灵活（缴费灵活，领取灵活，保额灵活），但是通常在购买万能险时，还是会建议客户去比较稳定的缴费和有规划的领取，因为万能险的灵活缴费方式和费用扣除情况，有可能会使整个保单失效。万能险可起到兼顾保障和复利储蓄的功能，个人帐户收益在保底基础上，跟公司实际经营收益密切相关。 

      而福满一生是国寿新出的一款年金分红型保险，每年按约定比例返还生存金，到养老年龄后按养老比例返还福寿金，分红险相对万能险，复利方式按年计算，长期收益可能不如万能险，但前期扣费较少，也没有管理费，同样投入基数较大，虽然不如万能险灵活，但胜在稳健。 

      总而言之，两款险种各有千秋，各有短板，不过都属于中长期偏养老型的险种，您今年23岁，不知是否有足够的大病医疗意外保障等，如果没有，建议先着重增加自己的健康医疗大病保障，保障全面后再考虑投资理财养老型保险为好！ 

      1：出门在外，父母挂念，所以首先做基本的意外保障，这个缴费便宜，保障还高。 

      2：补充重大疾病保障，原因在于，真正发生风险消费巨大的就是得大病了，即重大疾病。重疾治疗费用昂贵，像我们这种初出茅庐的年轻人来说，很难独自承担，如果发生了，就相当于把父母给连累了，真正得大病的时候，谁都有可能不管我们，唯独父母不会。所以我总结的：真正的孝顺就是不给父母添麻烦。 

      3：你年纪尚清，以后还有很多是要做，现在强制存下一笔钱，以后可能就是你事业的起步资金，而这个强制性的储蓄，购买储蓄型的保险可以帮你完成。 

      4：保费的支出，控制在收入的20%以内，也可以在增加，但是原则是保费的支出不影响正常生活。 

      您现在的主要面临风险是意外和疾病，万能和两全都不能解决您的风险问题，而且您处于资本积累阶段，尽可能把钱攒下来。 

      建议险种： 意外伤害保险+意外伤害医疗保险+住院医疗保险，保费不超过600元/年； 重大疾病保险（最好买消费型）+意外伤害保险+意外伤害医疗保险+住院医疗保险，保费不超过3000元/年， 参加工作不久，养成一个好的理财习惯。