其实,保险是今日作明日的准备,在我们需要的时候才想到要买就不一定买得到了,在没需要时就要准备好,这样才来得及将风险带给我们的伤害降到最低。
那么,年轻人如何买保险? 首先是意外险,因为“天有不测风云,人有旦夕祸福”,谁也不懂明天或者下一刻会发生什么事,每一个年轻人都必须给自己买一份意外人身保险,这是最起码的保障! 其次是医疗险,现在基本上都有社保或新农村合作医疗,我们可以先办好这些最基本又最实惠的医疗险,然后再补充一些商业医疗险,这样结合起来就比较完善了,基本上可以解决了大病小病的大部分医疗费用了。
在参加社保的同时,补充商保是非常必要的(目前,有许多不良单位没为员工参加社保,商保就变得更加重要的)。
首先说明:商业保险中,医保是没有门诊理赔的,只有重疾、住院费、手术费、住院津贴。 所有保险产品无非是以下三类
1、意外险(大赔有身故、烧伤、残疾;小赔如跌打扭伤等,含住院费、手术费、医药费、住院津贴等)
2、健康医疗(大赔有重疾;小赔有因病住院费、手术费、住院津贴等)
3、收益型(如:万能险、分红险等,可用作教育金、养老金等等) 意外、健康医疗是基础,充分构筑好基础,再根据预算做收益型。 比如刚就业,可以投保些消费型的意外险、重疾险。 随着经验积累、收入增加、家庭结构及家庭经济责任变化,可转向以下组合,以便有事赔钱、无事存钱、理财生钱。
1)收益型 + 消费型重疾/意外险 + 住院或手术津贴等 2)返还型重疾 + 消费型意外险 + 住院或手术津贴等
特别关注
1、买收益型产品时,一定要注意“保费豁免”项,有此款优先选择,尤其是在给未成年人投保时!保费豁免,是指投保人一旦身故或全残、未交年度之保费都将予以免除,所获保障却不受任何影响。
2、“保障功能”是保险的本质,也是保险与银行、证券等产品相比所独有的。买保险,如果比较各家保险公司的方案,务必将“保障”放在首位,然后再看其它。
3、买保险,多少才合适?保费、保额适当额度,可参考“双10原则”: 保费:为家庭年收入10% 保额:为家庭年收入的10倍 如果举棋不定时,不妨问:买这份保险,是获得充足的保障更重要,还是保障无所谓、只要每年能多收益100来元、或每年少缴100来元重要?
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