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北京女白领理财稳字当头 增加保险保障最明智

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  今年刚过30的小肖是北京一家公司的高级白领,但是,因为忙于事业,至今仍未找到合适的另一半。小肖现在月入8000元,暂时和父母同住,没有自己的房产,有一辆价值17万的私家车,现金资产50万,对投资理财一窍不通,无任何资产投资,有社保,无其他商业保险。每月日常开支3000元,每年给父母赡养费12000元。



  虽然短期内不会结婚,但随着年龄的增加,小肖越来越感觉到未来成家的压力,虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕,一旦计划到将来买房、结婚、生儿育女,负担丝毫不轻。



  分析投资、保障不充分



  中信银行广州分行理财师陈子勇说,肖小姐的收入属于中等偏上水平,每年有48000元的结余,结余比率为50%,收支结构尚属合理。从保障状况来看,肖小姐虽然有基本的社会保险,但还需要增加保障型的商业保险作为补充。目前,肖小姐唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行,虽然资金的变现应急能力很强,但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用,同时还要遭受通货膨胀的侵蚀,很不划算,应该通过投资使资产增值。



 支招增加保险支出投资稳定当头



  招数一:准备24000元应急金



  作为单身白领,肖小姐应该为自己建立一笔应急基金,以应付失业、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6倍,以每个月4000元计,至少要准备24000元,这笔资金可以现金、活期存款和货币市场基金的形式组合配置,在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益。



  招数二:配置纯保障型保险



  建议肖小姐配置纯保障型的商业保险,以防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内,推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。其中意外伤害险是消费型的,每年只要花100~200元,就可以获得大约10万元保额的意外保障;重大疾病险、定期寿险是年缴型的,建议投保金额为重大疾病险10万、定期寿险30万。另外,建议趁年轻时购买保险,这样才能享受低保费、高保障。



  招数三:锁定基金投资



  扣除应急基金和商业保险支出后,肖小姐每年的结余在4万元左右,流动资金在48万元左右。由于肖小姐还年轻,能够承受较多的风险,可以用较多的资产来进行风险投资。但是,因为将来有买房、结婚的压力,再加上对投资一窍不通,肖小姐不宜做高风险的股票投资,可把投资的事情交给更专业的基金经理去做。



  首先,为了更多的积累资金,可选择“基金定投”进行强制储蓄。每月定投资金为3000元,可选择跟踪沪深300指数的指数型基金。例如嘉实沪深300、博时裕富等。



  其次,由于A股近期波动较大,建议肖小姐在做基金投资的时候注意控制风险,股票型基金的比例应控制在40%以内。另外,还可以关注国内商业银行推出的有关基金组合投资的理财产品,例如中信银行推出的双盈计划系列和基金计划系列理财产品,投资范围是基金组合、新股申购,既能控制风险,又能提高收益。

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