今年刚过30的小肖是北京一家公司的高级白领，但是，因为忙于事业，至今仍未找到合适的另一半。小肖现在月入8000元，暂时和父母同住，没有自己的房产，有一辆价值17万的私家车，现金资产50万，对投资理财一窍不通，无任何资产投资，有社保，无其他商业保险。每月日常开支3000元，每年给父母赡养费12000元。

  虽然短期内不会结婚，但随着年龄的增加，小肖越来越感觉到未来成家的压力，虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕，一旦计划到将来买房、结婚、生儿育女，负担丝毫不轻。

  分析投资、保障不充分

  中信银行广州分行理财师陈子勇说，肖小姐的收入属于中等偏上水平，每年有48000元的结余，结余比率为50％，收支结构尚属合理。从保障状况来看，肖小姐虽然有基本的社会保险，但还需要增加保障型的商业保险作为补充。目前，肖小姐唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行，虽然资金的变现应急能力很强，但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用，同时还要遭受通货膨胀的侵蚀，很不划算，应该通过投资使资产增值。

  支招增加保险支出投资稳定当头

  招数一：准备24000元应急金

  作为单身白领，肖小姐应该为自己建立一笔应急基金，以应付失业、生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6倍，以每个月4000元计，至少要准备24000元，这笔资金可以现金、活期存款和货币市场基金的形式组合配置，在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益。

  招数二：配置纯保障型保险

  建议肖小姐配置纯保障型的商业保险，以防因人生意外造成损失。每年的保险费支出应控制在年收入的10％以内，推荐的保险组合包括意外伤害险、重大疾病险、定期寿险等。其中意外伤害险是消费型的，每年只要花100~200元，就可以获得大约10万元保额的意外保障；重大疾病险、定期寿险是年缴型的，建议投保金额为重大疾病险10万、定期寿险30万。另外，建议趁年轻时购买保险，这样才能享受低保费、高保障。

  招数三：锁定基金投资

  扣除应急基金和商业保险支出后，肖小姐每年的结余在4万元左右，流动资金在48万元左右。由于肖小姐还年轻，能够承受较多的风险，可以用较多的资产来进行风险投资。但是，因为将来有买房、结婚的压力，再加上对投资一窍不通，肖小姐不宜做高风险的股票投资，可把投资的事情交给更专业的基金经理去做。

  首先，为了更多的积累资金，可选择“基金定投”进行强制储蓄。每月定投资金为3000元，可选择跟踪沪深300指数的指数型基金。例如嘉实沪深300、博时裕富等。

  其次，由于A股近期波动较大，建议肖小姐在做基金投资的时候注意控制风险，股票型基金的比例应控制在40％以内。另外，还可以关注国内商业银行推出的有关基金组合投资的理财产品，例如中信银行推出的双盈计划系列和基金计划系列理财产品，投资范围是基金组合、新股申购，既能控制风险，又能提高收益。