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两全险为生活提供双重保障

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      两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种,可以作为储蓄的一种手段,也可为养老提供一种保障,还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。现在国内广泛流行的各种长期寿险保单都是在标准生死两全保单基础上的变通。 

      生死两全保险即“混合保险”或“储蓄保险”,两全保险又称生死合险,就是死亡保险加生存保险。死亡保险是人寿保险的一种,是指被保险人在保险责任有效期内死亡,保险人给付保险金的保险;根据保险的期限,它分为定期人寿保险和终身人寿保险两种。生存保险是以被保险人於保险期间届满仍然生存时,保险公司依照契约所约定的金额给付保险金,生存保险不同於死亡保险在於保险金的给付是以生存为给付条件;因此,生存保险以储蓄为主,亦被称为储蓄保险。 


      选择两全险时要注意两点 

      不少投保人在选择定期返还现金的两全保险时,或是再附加一些纯保障险时,都是看重了其既具一些保障功能,又有快速的现金回报。但在比较具体产品时,大家还要注意几个细节。 

      其一,在保险期间内见效快、多次返还型的两全保险计划,比只在保险满期后一次性给付生存金的两全保险的费率会高一些。到底是选只给付满期金的产品,还是给付多次返还的产品,投保者要看自己的保费预算,也要看自己的资金用途。如果保费预算还可以,近十年内的资金用途较多(如孩子上学要储备教育金,或养老需求比较迫切),则选择可以隔一年,或隔两年就开始返还的产品。 

      还有一点就是,尽可能拉长缴费期期限。目前,市场上的两全保险的缴费期一般分为3年、5年、10年、20年和30年等几种,对于快速返还的两全险来说,缴费时间越长,年缴保费越便宜,但需要注意的是,由于拉长了缴费期,总缴保费将高出短期缴费保险。 

      对大多数年收入稳定的人群(主要是工薪阶层)而言,能选择20年缴费的,不要选择10年缴费。能选择5年缴费的,不要选择3年缴费。只有当你是收入不太稳定,比如小型私营企业主;或是这几年会有一些高额临时性收入,三五年以后不会再有这类收入了,则选择短期缴费甚至一次性缴纳所有保费。  



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