保险专家认为，理财就像一艘航行在大海中的邮轮，而保险则是邮轮上的救生圈，如果缺少保险，那么理财的安全是无法得到保障的。保险最大的作用就是分担风险，提高抗风险的能力，同时有些保险也能获得一定的收益，因此保险可以作为理财手段的一种。

      某大型保险公司的吴经理建议，购买保险要看投保人处于人生的哪个阶段，根据这一阶段的需求来购买保险。如果想在得到保障的同时获得收益，可以购买返还型或分红型的综合险，不仅包含了意外险、重疾险和教育险，可能还有一些其他险种。

      但需要注意的是，返还型或分红型的保险很多时候并没有宣传单上写的那么“诱人”，返还型保险收益率基本上是与银行定期存款利率持平的，可能会发生小幅上下波动；至于分红型的保险，收益则是不固定的。“市民在将保险作为理财手段时，还是要将保险的保障功能放在第一位，增值功能只是附带的，可以将购买返还型或分红型保险当作强制性储蓄来看待。”吴经理说。

      吴经理建议，意外险、医疗险和重疾险是每个人都需要购买的，而且越早买越好，在这些基础险种配置了以后再考虑教育险等额外险种。至于现在网络上五花八门的恋爱险、结婚险等，消费者还是要谨慎投保。