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女性如何选择一份适合自己的保险?

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      随着年龄增长,寻求安全感成为女人内心深处日趋强烈的需求。如果发生意外怎么办?罹患重大疾病怎么办?生孩子遭遇风险怎么办?怎样规划才能安享晚年? 女性买保险的最大误区,就是过分关注寿险的投资功能,甚至把投资收益率视为购买的决定性因素,而忽视了保险的本质功能——保障。比如买保险时先问“收益率是多少”、“这个保险与定期储蓄比哪个划算”等问题。

      以分红保险为例,不少女性把分红保险所分“红利”与投资基金、股票的收益率、存款的利率相提并论。殊不知,以保额分红的英式分红保险为例,其最初宗旨是为了应对长期寿险均会面临的通货膨胀的问题,而让被保险人享受保险公司的经营成果也不过是后期演化的产物。 

      通过逐年的保额分红,如初始二十万的保额,第一年保额分红一万元,第二年保额分红五千元,逐年累积,若因伤病死等触发保单时,能领取大于二十万元的保险金额。这样便能有效避免因逐年通货膨胀导致若干年后的保险金额的大幅缩水。由此可见就英式分红保险的分红设置完全从保险保障的角度出发,与投资收益率并无直接关系。 

      若有兴趣可以选择某些现金分红的美式分红保险五年来所分的现金红利与五年期的定期储蓄利率相比,投资收益率孰高孰低便会一目了然。若既想获得保障,又担心资产的缩水问题,不妨考虑将投资合理分散于基金、股票、保险等渠道,进行多产品搭配组合,而不是在一种保险产品上既想获得高保障,又想得到高收益率。根据年龄段和生理期投保,是女性制定保险计划和选择产品的原则之一。 

      目前国内推出的女性险主要有三大类,一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险,比如说系统性红斑狼疮、意外整容手术等治疗所发生的费用,均可以得到相应的赔付;一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付,如结婚,妊娠,生育后等特殊时期;一类是在人身保障的基础上,还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。 

      女性险虽然是专门针对女性设计,但不同女性的需求也是有很大差异的。如何找到一款最适合自己的险种呢?女性在选择女性险时要注意以下问题。 

      首先,投保人必须对自身状况很了解,清楚自己需要什么类型的保险。尚未买过保险的年轻女性,在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品,如能同时享有红利生息,就更值得考虑了。当踏上了工作岗位,有了家庭和孩子之后,女性朋友们可适当地在自己的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障。 

      其次,投保时的额度(即投保保额)取决于自己的需要。目前比较通用的定律是拿出年薪的10%-15%用于缴纳每年的保费。女性朋友也可以这样考虑:除去开销,你每年能为这个家提供多少经济保障,又希望能有多少年的保障,两者相乘即得出投保时的保额。 

      再次,保单并非越便宜越好,保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素,如果家人的保单主险和附加险内已经包涵了某些全家都能享受的医疗保障,就可以适当地改变投保重心。



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