定期寿险怎么买

● 是否有全残保障

定期寿险一般保障身故和残疾两个保险责任，也有只保障身故，不含残疾的定期寿险。因此如果想要保障更全面，就选择含残疾保障的产品。

● 等待期问题等待期以180天最为常见，也有90天的，最短的产品没有等待期，保费也会较高。

● 保障时间保障期间有保10年、20年、30年、至60岁、至70岁等等，根据自己的保障需求选择合适的时间。

● 不同公司的告知项有所差异（宽松程度不同）这个差别的运用当然不是为了提倡隐瞒告知或者故意骗保，而是合理运用保险公司询问告知原则，保险公司问什么，我们答什么，保险公司不问，就说明那项告知的风险在该公司的可控范围内，如通过大数据分析，该项风险的风险概率较小，或者因为不需要告知，如：家族病史。

还有告知有区别的告知项，如吸烟数量的区别，有的询问是否吸烟，每天吸几支；有的公司只询问是否每天吸烟10支以上，这就在告知上有着巨大的区别，偶尔吸烟，或者每天吸烟1-2支的轻度烟民，完全可以在告知中填写“否”。

● 体检及财务核保如果涉及大额投保，如200万、500万等，不仅会被要求体检，财务核保也是必不可少的，保险公司要判定是否有实际的经济实力投保大保额，比如会需要提供：个人收入及资产证明、企业营业执照或企业资产证明等。

● 是否可以单独投保这个差别在于：有的公司的定期寿险要附加在一个终身型的主险上才可以投保，如终身重大疾病保险、终身年金保险等，而有的公司的定期寿险可以单独投保，这样灵活性和可搭配性更好。很多人排斥保险，特别是带有身故责任的定期寿险。有一个很重要的原因是“谈保险不吉利”，一提起保险就是生、老、病、死、残，很多人因此避而不谈，也拒绝了解，只喜欢买养老保险、理财型的年金保险等等，为了收益而去购买保险产品，这是一种错误观念，往往最能抵御风险的保障，是做了最坏打算的保险。

选择保险产品的先后顺序用一句话来总结就是：如果风险发生，会给家庭造成巨大创伤，就要买相应的保险，创伤越大，购买的顺序就要越靠前，做最完善的保障计划，就是做最坏的打算。 “孩子玩耍把腿磕破了”和“老公冠心病需要搭桥”相比较，一定是后者给家庭带来的创伤大，因此给老公投保重大疾病保险就要优先于给孩子投保意外医疗保险。定期寿险先买还是后买，就要看身上的责任有多大，这个责任能否承担。

我们总结一下主要的家庭责任有哪些：

● 生活必要支出生活必要支出是多少？主要经济来源占家庭收入的多少？如果发生风险，调整期设定为多少？

● 家庭债务债务（房贷、车贷、其他）额度多少？债务期限多久？

● 子女教育费用保障至孩子高中还是大学？额度需要有多少保障？（需要考虑国内教育还是出国教育）

● 老人赡养费用每月给老人的赡养责任是多少？

● 其他责任因此在设计保障额度和保障期间的时候，需要专业人士协助，综合考虑以上因素，量身定制合理的定期寿险。还有一个比较简单、笼统的身价计算的方法，在此分享给大家。计算一个人值多少钱，就看他能创造多少钱。也就是说他走后，留下的钱去做无风险投资，每年产生的收益要等同于他的年收入或者家庭年支出。身价=个人年收入（或家庭年支出）÷一年期无风险利率寿险以保障期限来分类，可以分成定期寿险和终身寿险两种。终身寿险的保险责任：提供终身的身故保障。主要解决被保险人，在百年之后，财富归属和传承的问题。（高净值人群要考虑的问题）定期寿险的保险责任：提供约定时间内的身故保障，比如保20年或30年。主要解决被保险人，突然离去造成家庭生活质量下降问题。（家庭责任重的人群要考虑的问题）作为单纯以覆盖家庭责任为目的，那定期寿险会比终身寿险合适。

举个粟子：李先生，年薪30万。2012年贷款买了200万的房子，房贷150万，贷20年。同年还诞生了一个胖娃娃。可以看得出，李先生的家庭责任是还清房贷，并且照顾孩子至能够独立生活。从已知条件看，李先生还清房贷与照顾孩子至成年，需要的时间大概20年。试想一下，20年之后如无意外房贷应该还清了，孩子也快大学毕业，也就是说李先生身上的家庭责任已经完成。所以配置一款保20年的定期寿险刚好合适。