教你购买养老险的诀窍

商业养老险怎么买更划算呢？专业人士表示，在当前低利率背景下，消费者购买商业养老保险应把握以下窍门。

最好具有分红功能

首先，最好购买具有分红功能的养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险预定年利率最高为2.5%；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。专家认为养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分工和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

尽量缩短缴费期限

其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据滋生的具体情况作出选择。专家说对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济宽松的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。

早买比晚买好

最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费相对比较高。