意外风险无处不在，你的保障是否无时不有呢？ 刘先生今年32岁，出差对他来说可是“家常便饭”，为了让家人更加放心，他总是在每次临行前投保一份交通工具意外险。“我觉得交通工具意外保险挺好的，不仅飞机、火车这样的大型交通工具可以有保障，而且坐汽车、轨道交通也能有保障。”刘先生算了下，每次的保费根据保险期间长短不同而增减，一年下来也就两三百元，而且在保险公司网上平台购买也不算费事。

       看得出，刘先生可算是一位颇具保险意识的商旅族，不过对于平日的风险防护，他可没有那么关注了。除了不定期购买交通意外险外，刘先生并没有其他保险傍身，这其实就让他的保障出现了漏洞。 虽说出差、旅行的风险系数较高，但在平日里也应注意对意外风险的防护。毕竟意外风险有着特殊的突发性，难以预见，等到事发后再想要补救可就来不及了。 

       投保一年期的人身意外综合保险或许是种不错的规避措施。作为基础保障，它可以令被保险人享受时刻的意外风险防护。记者在某保险公司网上平台试算了一下，50万元意外伤害身故、残疾、烧伤保险金+2万元意外伤害医疗保险金+100元/日的意外伤害住院津贴，年保费不过398元，平均每日不过1元多。

       一来这种防护并不会在时间上出现漏洞，二来费率并不高，即便是收入刚刚起步的年轻人，也能够负担，可以说对家人和自己都是一颗经济实惠的“定心丸”。 比起每次乘坐飞机前投保一次性的航空意外险，选择一年期的航意险更为实惠。记者在某保险公司网上平台试算后发现，一年期110万元航空意外险的保费仅为99元，一次投保，就可一年享受，对每年乘机次数较多的商旅人士来说是不错的选择。 

       未雨绸缪投保医疗险 

       投保医疗保险也应在风险未发生时未雨绸缪。这不仅仅是因为不少医疗险种需要投保人通过体检合格后方可投保，也是在等待期即观察期的限制下，所必须有的提前意识。 在健康医疗类保险中，等待期最为常见，它是指在投保后的最初30至180天时间内(时间长短根据不同公司险种不同而设，在保险条款中可见)一旦发生疾病，保险公司可以免赔，或仅仅退还保费。这主要是为了防止被保险人带病投保，维护保险公司的利益。 

       因此，当你已经患上疾病就很难再行投保了，或者即便投保，也可能“挨”不过等待期就病发，从而得不到预期保障。所以，在健康时投保医疗险才更加明智。现在，不少重大疾病都有“年轻化”趋势，大家切不要抱着侥幸的心理对待疾病风险。 

       与意外险不同，投保健康保险与年龄大小也有关系。我们并不建议刚刚踏上社会的年轻人首先考虑健康类保险，但在经济条件已经允许、家庭已有这样的风险防范需求时，应该及早投保。年龄越大，费率越高，而且随着身体各种疾病的出现，免赔责任也会越来越多，甚至无法通过核保。可以说，在健康保险上很难“临时抱佛脚”。