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保险产品哪家好?如何选择好的保险公司?

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      如今,保险的保障观念深入人心,越来越多的人愿意通过购买商业保险的方式来保障自己的生活、补充社保的不足。商业保险哪家好、如何选择商业保险成为大多数人关注的问题,下面就来听听保险专家的意见。   

      购买商业保险,第一步就是要选择一家好的保险公司。选择合适的保险公司首先是了解公司的历史及规模。给付或理赔可能是几十年之后的事,没有足够的历史和规模,如何保证对未来的承诺?这也反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司诚信度,这可以从理赔率上略见一斑,因为客户最终要的是给付或理赔的迅速和到位。

      保险公司的服务质量高低直接决定了客户在理赔时获得的权益,所以咨询、预约、报案、投诉、救援和回访等多种服务项目质量的好坏也是选择保险公司时需要考虑的。很多客户投保时往往比较注重老牌公司,而根据市场情况显示,许多新兴公司较传统公司往往更注重品牌建设与服务品质。   

      每间保险公司的成立到盈利需要一个过程,据数据统计,正常一间保险公司新成立,至少要经历10年发展期才能达致盈利。另外,一间保险公司长远发展必然会经历理赔高峰,大概20-30年为一个理赔高峰,这都是对一间保险公司财务实力的考验。保险公司要经历给付的高峰期才能体现出其财务实力,新的公司需要尽量地度过这个高峰,其财务的策略会从紧,从而影响到保险的赔付,当然挺不过的话就被兼并了。所以,我们必须寻找一间已经历了多次的给付高峰期,稳健财务策略不仅仅“只争朝夕”,更在乎“天长地久”,不会因为短期财务压力而影响甚至牺牲保户利益的保险公司。   

       公司偿付充足率能力,是保险公司兑现客户承诺的重要参考,其表示一家保险公司财务能力是否雄厚,当出现极致赔付,例如所有保单同时需要赔付,保险公司是否有足够财务能力去支撑这样的情况。保监会已明文规定,对各家保险的偿付充足率进行监管,一般要求保险公司偿付充足率在150%以上,以下的话则需要警告并进行有关业务操作。保险公司的偿付能力数据,一般可以从各家保险公司的年报中可以反映。   

      保险的最大作用还是保障,所以正常一家保险公司的产品主流是意外、医疗、健康等以保障为主的产品。如果一家保险公司的大部分营销员是以赚钱的心理,利用人性的弱点夸大公司产品的收益率来吸引你买的,则这间公司就需要谨慎考虑了。   

      一般来讲保障类的产品是没有分红概念的,对于公司来讲保障类的产品是一定要兑现的承诺,在给付高峰期是对财务的巨大挑战。所以如果一家保险公司鼓励和主推分红险,其目的只有一个就是为了扩大自己的保费规模,以便在未来给付高峰的时候有足够的资本。   

      当然,分红是获得利益,是可以不给的,但保险公司为了能给一定的分红来吸引更多的客户就需要一定的高风险的投资去弥补。分红带来的影响,这是一个恶性循环。那么,可以判断一家有实力的保险公司,是有能力承担并主推保障产品,而不是主推分红险扩大规模,并影响自己正常运营。



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规划师简介

  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
  • 赵老师

    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
  • 李老师

    客户喜欢的“保险新秀”,服务细致,规划以人为本